Вклады — популярный способ сохранить и приумножить накопления. Но иногда бывает необходимо снять деньги досрочно. Важно понимать условия, при которых это возможно сделать, а также последствия такого решения.
Вклад означает, что клиент передает свои средства в банк на оговоренный срок под проценты.
Кредитно-финансовая организация использует полученные деньги по своему усмотрению — обычно для кредитования других клиентов. Или вкладывает средства в инвестиционные проекты.
Таким образом банк зарабатывает и в конце действия договора платит вкладчику проценты. Они начисляются на сумму депозита. Также клиент получает назад первоначальные вложения.
Каждый банк устанавливает свои правила относительно досрочного снятия.
Средства с депозита можно получить двумя способами:
взять часть денег, оставив что-то на счету;
забрать полностью все и расторгнуть договор.
Получить вложения досрочно без потери процентов можно, только если такое условие прописано в договоре.
Как правило, банки оговаривают минимальную сумму, которая в любом случае должна оставаться на счете до конца срока действия соглашения.
Они делятся на две группы: срочные и до востребования. По ним предлагают разные условия и уровень дохода.
На срочном депозите срок размещения денег — фиксированный. В конце периода клиент получает назад полную сумму с начисленными процентами.
Ставки могут быть достаточно высокими, что логично. Поскольку вкладчик лишается доступа к своим средствам на длительное время, позже он получает соответствующее вознаграждение от банка.
Если клиент захочет преждевременно забрать деньги со срочного депозита, сделать это без потери процентов он не сможет.
Высоки риски, что при этом доход полностью нивелируется. Все зависит от конкретных условий и обстоятельств.
Вклады до востребования, напротив, позволяют в любой момент снять средства без последствий. Однако ставка по таким депозитам обычно гораздо ниже.
Независимо от типа депозита вы гарантированно получите назад всю сумму, которую положили под проценты.
Банк не может применить штрафные санкции, которые урежут изначальную величину ваших вложений.
При досрочном закрытии кредитно-финансовые организации могут только менять процентную ставку. И здесь возможны варианты:
хуже всего, когда банк изменяет тип вклада и пересчитывает проценты не по ставкам срочного депозита, а по ставкам продукта до востребования;
другой способ — банк значительно снижает текущую процентную ставку и делает перерасчет начислений;
кредитная организация также может сначала применить ставку как к срочному депозиту, а затем — как ко вкладу до востребования.
В результате вкладчик получит меньше процентов, чем мог бы, если бы дождался окончания действия соглашения.
Прежде чем принимать решение о досрочном закрытии, взвесьте все за и против: оцените, сколько прибыли вы недополучите, и решите, стоят ли того финансовые потери.
Реклама. ПАО “Совкомбанк”
ИНН 4401116480
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №963 от 05.12.2014
29.2.1 БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ
erid: 2VfnxyVFSwJ
