Доля просроченной задолженности также продолжает снижаться, непогашенные кредиты имеют 51% россиян. При этом в первом полугодии 2019 года кредитная задолженность граждан выросла на 4,8% и составила 16,19 триллиона рублей. Такую информацию, опираясь на данные ВЦИОМ, Центробанка и других открытых источников, обнародовали эксперты общероссийского народного фронта. На основе полученных сведений специалисты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили карту кредитной и сберегательной активности российских семей.
За последний год средняя величина кредитной задолженности на домохозяйства России составила 286,8 тысячи рублей (годом ранее – 234,6 тысячи рублей).
Динамика выданных потребительских кредитов по долям в первом полугодии 2018-2019 гг, в процентных пунктах (п.п.)
|
По размерам кредитов |
Первое полугодие |
Первое полугодие |
Динамика, п.п. |
|
<100 000 руб. |
13,0% |
11,5% |
-1,5 п.п. |
|
100 000-300 000 руб. |
18,6% |
17,0% |
-1,6 п.п. |
|
300 000-500 000 руб. |
17,4% |
16,4% |
-1,0 п.п. |
|
>500 000 руб. |
51,0% |
55,1% |
4,1 п.п. |
*Данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ)
Россияне отдают предпочтение крупным займам. Средний размер ипотечного кредита за год вырос на 17,3% и составил 2,38 миллиона рублей. Автокредит возрос на 8,4% - 769,7 тысячи рублей. Средний размер лимита по кредитным картам составил 54,5 тысячи рублей увеличившись на 12,3%.
Анализ данных Банка России показывает рост кредитной задолженности физлиц за первое полугодие 2019 года на фоне снижения просроченной задолженности по ранее выданным кредитам.
За год (с 1 июля 2018 по 1 июля 2019 года) объем просроченной задолженности сократился на 7,7%, показатель продолжает снижаться. Специалисты связывают тенденцию с повышением уровня финансовой ответственности россиян.
Топ-10 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности
|
№ |
Субъект РФ |
Доля просроченной задолженности, % |
Средний объем просроченной задолженности, руб. |
|
1 |
Республика Ингушетия |
14,7% |
11 580 |
|
2 |
Карачаево-Черкесская Республика |
9,3% |
21 094 |
|
3 |
Республика Северная Осетия - Алания |
8,1% |
19 761 |
|
4 |
Республика Адыгея |
6,9% |
16 637 |
|
5 |
Калининградская область |
6,4% |
18 562 |
|
6 |
Республика Дагестан |
6,3% |
5 438 |
|
7 |
Республика Бурятия |
6,3% |
16 236 |
|
8 |
Чеченская Республика |
6,2% |
6 207 |
|
9 |
Кабардино-Балкарская Республика |
6,0% |
11 195 |
|
10 |
Астраханская область |
5,9% |
15 653 |
Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в целом по России по итогам полугодия составил 28%. Это означает, что обычная семья отдает почти треть от годового дохода на погашение банковских кредитов.
По данным ВЦИОМ, наибольшей популярностью кредиты пользуются у молодых россиян в возрасте от 25 до 34 лет – 72%. На втором месте идут респонденты в возрасте от 35 до 44 лет - 63% из них имеют кредиты. Менее закредитованными оказались граждане 60 лет и старше (31%), а также молодежь в возрасте от 18 до 24 лет (37%). Меньше всего людей с кредитами в Москве и Санкт-Петербурге (40%).
