Перед выдачей кредита банк изучает кредитную историю (КИ) и рассчитывает персональный рейтинг заёмщика. Это скоринг-балл — оценка платёжеспособности и надёжности клиента, которая определяет, одобрит ли банк кредит и если да, то на каких условиях. Улучшить свой скоринг-балл и повысить шансы на получение выгодного кредита можно с помощью кредитки.

Как повысить кредитный рейтинг с помощью кредитки

Разберём алгоритм действий на примере продукта Альфа-Банка — кредитной карты со льготным периодом в год.

Шаг 1: выберите программу кредитования

Чтобы кредитка работала на улучшение скоринг-балла, важно вовремя вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек. Только так вы сможете наполнить свою КИ позитивными записями и сформировать положительную репутацию в глазах банка.

Поэтому нужно выбрать программу кредитования с комфортными условиями. Выгодная кредитная карта должна иметь следующие параметры:

●       большой грейс-период — срок, во время которого на потраченные вами суммы не начисляются проценты;

●       низкая стоимость обслуживания;

●       невысокий обязательный платёж.

По кредитке Альфа-Банка, упомянутой выше, действуют следующие условия:

●       грейс-период 365 дней на любые покупки в течение первого месяца пользования карточкой;

●       грейс-период 100 дней на покупки со второго месяца и переводы в счёт погашения кредитов в других банках;

●       год бесплатного обслуживания;

●       минимальный платёж — от 300 ₽, устанавливается индивидуально в размере от 0 до 10%.

Большой грейс-период снижает ваши ежемесячные платежи. По такой кредитке проще платить без задержек, что помогает эффективно повышать рейтинг.

Шаг 2: активно пользуйтесь кредиткой

Покупайте продукты, оплачивайте топливо, расплачивайтесь карточкой в ресторанах, магазинах, такси, кинотеатрах и онлайн. При этом учитывайте доходы и не тратьте больше, чем сможете вернуть.

Шаг 3: закройте долги

С карточки Альфа-Банка можно погасить менее выгодные кредиты и займы. Это особенно важно сделать, если у вас уже есть просрочки, из-за которых испорчена КИ. Грамотно погашая долги с кредитки, вы уменьшите текущую финансовую нагрузку и покажете банкам, что умеете распоряжаться как личными, так и заёмными средствами.

Стратегия повышения персонального рейтинга

Используя кредитку для исправления КИ, следуйте трём рекомендациям:

●       как можно чаще расплачивайтесь карточкой;

●       укладывайтесь в беспроцентный период;

●       своевременно вносите обязательный платёж.

Такое поведение повышает доверие банков и способствует росту скоринг-балла.

Как получить кредитку с низким скоринг-баллом

Кредитка — доступный банковский инструмент. Её несложно получить, требования к заёмщикам, как правило, ниже, чем по потребительским кредитам наличными. Для примера посмотрите требования Альфа-Банка для оформления программы с грейс-периодом до года:

●       возраст от 18 лет,

●       гражданство РФ,

●       доход от 5000 ₽.

При кредитовании на сумму до 150 000 ₽ нужен только паспорт. Чтобы подать заявку, необязательно ехать в офис банка. Анкету можно заполнить онлайн.

Однако учтите важный момент: в КИ фиксируются все поданные вами заявки на кредитование. Слишком большое количество обращений в банковские организации может снизить скоринг-балл. Поэтому не стоит подавать сразу несколько заявок в разные банки, лучше отправить одну, дождаться одобрения и после этого принять решение об оформлении карточки. Подайте заявку в Альфа-Банк — решение придёт уже через несколько минут!