Яндекс.Метрика
Хранить деньги в банках стало в два раза надёжнее
14:1431 Декабря 2014
деньги 1Конец 2014 года запомнится многим не только предновогодней суетой, но и очередями в банках. Падение рубля на фоне доллара и евро и падение цен на нефть заставили сограждан забеспокоиться. Многие вспомнили кризис 2008-2009 и дефолт 1998 года. Однако представители власти и банковского сектора отмечают, что ситуация не повторяет ситуацию конца девяностых и кризиса частного сектора. Как передаёт Р?А Новости слова министра финансов РФ Антона Силуанова, в 2015 году антикризисный фонд составит 190 миллиардов рублей и может ещё увеличиться за счёт перераспределения бюджетных средств. Государственная Дума приняла изменения в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», согласно которым сумма страхового покрытия по вкладам увеличивается вдвое, до 1,4 миллиона рублей. Закон определяет возмещение клиенту ста процентов суммы вклада, но не больше вышеуказанной суммы. По мнению экспертов, это должно способствовать доверию вкладчиков, притоку вкладов в банковскую систему, которые в дальнейшем будут использоваться для кредитных портфелей. Но всё же во второй половине декабря россиян охватили панические настроения, и они начали массово снимать средства со счетов. Это привело к нехватке средств в банках, в том числе для выдачи кредитов. Центробанк поднял ключевую ставку до 17 процентов. А банки начали поднимать ставки по вкладам, делая их более выгодными. Даже доли процентов сделали своё дело – вкладов стало больше. В ульяновском филиале «Сбербанка» отмечают, что максимальное повышение ставок в рублях коснулось сберегательных сертификатов и поднялось на 3,5 процентов. Отметим, что сертификаты страхованию не подлежат, зато имеют самые высокие ставки. В целом же основное повышение коснулось вкладов базовой и онлайн-линеек. Максимальная ставка по вкладу – в «Сохраняй онлайн», 11,25 % годовых. Повысились ставки по премиум-вкладам и вкладам в рамках пакетов на 2,7 процента. По вкладам в рамках пакета услуг «Сбербанк-премьер» ставка составит 12,5% годовых, в рамках пакета услуг «Сбербанк Первый» 13,5% годовых. ? уже в конце прошлой недели банки снова стали опускать ставки. Портал о финансовых услугах FinRussia сообщал, что так поступили в «Альфа-Банке», «МДМ Банке», «Русском Стандарте» и Совкомбанке. На прошлой неделе главный регулятор Центробанк РФ сообщил, что с 22 декабря берёт под специальное внимание случаи отклонения процентов от расчетной среднерыночной максимальной процентной ставки более чем на 3,5 процентных пункта. Это касается вкладов в рублях. Если вы твёрдо уверены, что деньги следует хранить в банке вовсе не стеклянной, а в надёжном вкладе, обратите внимание на несколько моментов. Что нужно знать, чтобы открыть вклад? Чаще всего один и тот же вклад можно открыть в рублях, долларах или евро. Если вы не следите за курсом каждую минуту, подойдёт вклад в рублях. Если только инфляция окажется столь стабильной, что есть риск обесценивания накоплений, то стоит открыть счёт в валюте. Сколько денежных средств вы хотите разместить в банке и как долго они там будут храниться? Логика многих банков такова – чем больше сумма и срок хранения, тем выше процент. Срок может варьироваться от месяца до пяти лет. Для кого можно открыть вклад? банки2Для физических лиц вклады обычно открываются на того человека, который оформляет договор. Но в некоторых банках есть предложения для открытия на имя третьего лица. Когда можно забрать свой вклад? Есть вклады срочные и «до востребования». Оформляя срочный вклад, вы уточняете конкретную дату завершения вклада. В некоторых видах вкладов их можно продлять. Но если вы решите забрать средства раньше, чем прописано в договоре, процент будет снижен. Обычно он равен проценту по вкладу с общим названием «до востребования». Такой вклад можно забрать в любой момент, но ставки по нему минимальные. Поэтому подумайте, возникнет ли такая ситуация, при которой вам срочно нужно будет изъять деньги? Будете ли вы пополнять свой вклад? В некоторых предложениях есть такая опция, в некоторых нет. Некоторые банки в случае увеличения порога суммы увеличивают и процентную ставку. Какую ставку выбрать? Конечно, максимально высокую, при соблюдении всех вышеперечисленных условий. Но ставки бывают фиксированные и плавающие. Большинство банков сейчас предлагают фиксированные ставки, которые ни от чего не зависят, они закреплены в договоре и не пересматриваются. Плавающая ставка рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Такие ставки зависят от показателей межбанковского рынка и фиксированного процента банка, где вы делаете вклад. Эти проценты пересматриваются банком в разные периоды – может раз в день, а может раз в год. Здесь можно как выиграть, так и прогадать. Есть специальные вклады для пенсионеров, инвесторов, страховых компаний, для накопления средств на учёбу и другие. Существуют сезонные предложения. При оформлении вклада через интернет-версию банка проценты незначительно выше. Возможно, вам не удастся сочетать все желаемые условия в одном вкладе. Как правило, чем больше дополнительных опций, тем ниже доходность. Рассмотрим наиболее выгодные вклады для физических лиц в наиболее крупных и известных банках России, открывших свои отделения в Ульяновске. Почти все их можно заключить в отделениях банков. Некоторые вклады сезонные, приуроченные к праздникам, поэтому оформить их можно в ограниченный срок. Проценты по ним обычно выше, но и поток желающих наверняка больше.   банки3На данный момент самая высокая процентная ставка по сезонному вкладу «Русская зима» действует в банке «Русский стандарт». Его можно оформить до конца февраля. Максимальная ставка – 21 процент. Чтобы воспользоваться ей, нужно вложить от 30 до трёхсот тысяч рублей. Вклад должен храниться более чем три месяца либо полгода. На втором месте по процентным ставкам банк «Траст». Вклад «Щедрые проценты» предлагает ставку в 20 процентов, которая действует для вложений от 200 тысяч на три месяца. Однако в конце декабря стало известно, что банку требуется финансовое оздоровление – покрытие разницы между справедливой стоимостью активов и балансовой величиной обязательств. Через Агентство по страхованию вкладов банку будет предоставлено 99 миллиардов рублей на, а банк «ФК Открытие» в качестве инвестора получит кредит в 28 миллиардов рублей на поддержание ликвидности «Траста». Третий по максимальному количеству предлагаемых процентов – «Альфабанк» с вкладом «Победа». Ставка 19,56 процентов действует на вложение от трёх миллионов рублей на год. Проценты учитывают капитализацию – начисление процентов на проценты от вклада, которые каждый месяц увеличивают сумму в банке. Среди продуктов «Бинбанка» самое выгодное предложение – «Хит сезона». Процентная ставка 19 годовых действует для сумм более 300 тысяч рублей на год и полгода. Вклад сезонный, и как объяснили в справочной службе, он будет действовать некоторое время в начале 2015 года, о завершении приёма заявлений сообщат дополнительно. «Связь-Банк» один из немногих регуляторов, где есть плавающая ставка по вкладу. Предложение «Максимальный доход» устанавливает максимальный процент в 18,5 годовых. Чтобы ей воспользоваться, нужно вложить от миллиона рублей через систему интернет-банкинга. Плавающую ставку можно рассчитать на три периода, каждый длиной в год. В первый год она равна 16 процентам, второй и третий период рассчитываются по ставке рефинансирования Центробанка России. Пополнение и изъятие части вклада не предусмотрено. Капитализация может перечисляться на банковский счет. Банк «Открытие» предлагает вклад «Комфортный» под 18,25 процентов. Условия – сумма вклада от 700 тысяч, на три месяца. В банке «Ак Барс», чтобы получить самую выгодную прибыль, нужно вложить от полумиллиона рублей во вклад «Добрые традиции». Чтобы деньги принесли доход в размере до 18 процентов, деньги нужно держать от 90 до 186 дней. Пополнение не допускается, проценты начисляются в конце срока вклада. В «Россельхозбанке» самый большой процент по вкладу «Золотой» – 17 процентов. Но здесь самая большая начальная сумма – от 30 миллионов. Срок вклада – на год, проценты выплачиваются в конце срока. По сообщению главы Минфина РФ Антона Силуанова, банк в 2015 году может быть докапитализирован на 10 миллиардов рублей через механизм облигаций федерального займа. В этом году запланировано вливание 5 миллиардов. С большим отрывом ставку в 15,2 процента предлагает банк «ВТБ24». Такая ставка закреплена за вкладом «Ваш бонус». Но для такого процента нужно вложить от 9,5 миллионов рублей. Срок – от одного до трёх месяцев. Ставка фиксированная. Пополнять и частично снимать деньги нельзя, продлевать тоже. Проценты по капитализации начисляются в конце срока. банки4ВТБ также может получить средства на докапитализацию из Фонда национального благосостояния, сумма составит 100 миллиардов рублей в этом году, а в следующем – 150 миллиардов. Самый низкий максимальный процент по своим предложениям имеет «Сбербанк». Но именно этому регулятору россияне доверяют чаще всего. Вклад «Сохраняй» предлагает до 10, 52 процентов с учётом капитализации. Однако такая прибыль от вклада получится в том случае, если вы внесёте на счет от семисот тысяч рублей на срок от шести месяцев до года.   Как видим, банки предлагают самые разные условия. Можно выбрать подходящий вклад в зависимости от количества накоплений, заработка, готовности откладывать средства на вклад регулярно и желания получать ежемесячную прибыль. Также на сайтах банков можно рассчитать прибыль от конкретного вклада и желаемых условий. Главное – внимательно читать договор. Сначала с ним можно ознакомиться на сайтах банков, потом обязательно – при подписании. Вполне может быть, что банк изменит условия не в вашу пользу, но сообщить об этом забудет. В минувшую субботу «Финансовая газета» передавала слова главы Агентства по страхованию вкладов Юрия ?саева, который прогнозировал, что банковские вклады населения в 2015 году вырастут на 8–10 процентов. Но количество вкладов связано не только с ростом ставок, но и с фактической инфляцией, поэтому если темпы последней возрастут, никакого притока не будет. ?здание отмечает, что максимальная ставка по вкладам топ-10 российских банков в ноябре выросла на 0,66 процентов, составив 10,37 процентов.     Мария Сайгина